人工智能全面渗透保险业 成2019年科技圈主流

来源：保观

在当今快节奏的世界里，传统的保险电话推销和反复的细节盘问已然被大众厌弃。 从在线比价网站到保险公司智能营销，保险服务接口愈加多样化，保险报价也更加便宜。 而这主要取决于人工智能的应用，从汽车“黑匣子”到聊天机器人，保险业已经跳入数据的海洋。

深远的影响

AMPLYFI的联合创始人Chris Ganje认为，人工智能为保险公司加速，让他们能及时跟上现代生活的发展。 他说：

“从定价到营销和管理，乃至公司战略，人工智能对保险业产生了深远的影响。 AI能够以前所未有的速度和准确度消化和分析大量数据集。 对于保险公司而言，这可以在多个方面实现收益，例如加快保单报价和费用厘定，加快索赔结算，增强欺诈检测以及实现更充分的客户分析，例如，通过远程信息处理数据识别更安全的驾驶行为。”

注：AMPLYFI是一家信息技术和服务公司，致力于开发基于机器学习的软件平台，能够从互联网上收集开源数据，然后管理、分析和可视化大量文档语料库。

千禧一代掌舵

与许多金融服务一样，消费者正在转向数字优先的产品。 但对于Cytora的联合创始人兼首席执行官Richard Hartley来说，千禧一代确实坐上了“驾驶席”。

“千禧一代的消费者行为迫使金融服务发生不可逆转的变化，在银行、贷款和投资行业催生了数字化服务以及各类App。 随着年轻群体开始创业并进入商业决策角色，商业保险开始经历同样的革命。”

注：Cytora成立于2013年，总部位于英国伦敦，是一家专注于数据的人工智能初创企业，通过捕捉网络数据中的经济信息，让客户全面了解当下世界的变化以及占据商业的有利先机。

Fearlessly Frank的创始人兼董事Ben Little认为，所有这些构成了一个更加个性化的报价市场。 人工智能使保险公司能够提供更多定制产品，吸引更广泛的客户。 这种“保险+科技”的模式使用数字化甚至AI来创造新产品。

在这个领域推出的首批初创公司中，有两家是针对家庭和汽车保险市场，即Lemonade和Cuvva – 前者是美国一个基于AI与行为经济学的智能保险平台，专注房东保险和租户保险；后者是英国“小时制”车险代表之一，通过查询各种数据源以核查车辆数据，自由定制保险覆盖时间。之后，许多创企纷纷面世，包括Sherpa，一个人工智能驱动的保险技术平台，旨在打破类别限制并提供全线保险产品。 通过使用定制算法构建个性化数据档案，Sherpa为每个用户提供“评分”，告诉他们所有保险领域的风险和覆盖需求。

注：Fearlessly Frank是一家创新咨询公司，凭借在品牌战略、设计、技术和内容制作方面的专长，与全球企业、私人股本和初创企业合作，创造竞争优势，推动增长。 该公司参与了保险科创Sherpa的创建。

Hood Group是一家深耕保险行业多年的技术和数据服务商，其业务发展总监Paul Firkins 对此表示赞同，他说：随着不断增长的数据来源，包括物联网（IoT），车联网和智能电话等，只有AI可以有效利用并挖掘深度见解。 它把客户体验从典型的“一刀切”主张转变为产品个性化的旅程，将保险定价衔接到个人行为和生活方式层面，并能及时解决索赔问题；所有这些都与无缝自动化相结合。 这使得AI成为一块诱人的大蛋糕，保险公司在这个领域的竞争日益激烈。

让数据发挥效用

但是，保险行业从何处收集数据呢？ Chris Ganje（AMPLYFI联合创始人）确认了许多地方：

“人工智能开启转型的一大领域是保险业的预测分析。 准确的预测是商业智能的关键输出点，公司现在开始意识到通过应用先进的分析技术（如机器学习），能利用越来越多的数据，并产生有价值的洞察力。

例如，在AMPLYFI，我们使用尖端的AI来查找，收集和分析来自数百万学术论文、专利、政府报告、数据库、期刊或新闻的表面和深度网络数据，进而洞察先机，帮助企业做出关于未来趋势的重要决策。 使用历史数据是保险公司了解其客户群的基础，可以预测他们的索赔风险。 通过提高这一过程中变量的广度和深度，保险公司能够合理调整其产品和定价，从而在保持财务业绩的同时吸引更多客户。”

这也是大公司正在推出的东西。 Omni:us是一家完全专注于保险的人工智能公司。 作为目前保险行业重大数字革命的关键参与者，Omini:us开发了尖端的人工智能技术，为许多全球顶级保险公司提供支持，如安联、Baloise和AmTrust，他们都依靠其深厚的数字转型专业知识推动创新，并满足不断增长的客户需求。 与此同时，Insurtech公司，例如经纪人数字平台Wefox，使用Omni:us来提高效率并专注于核心竞争力。他们说：

“在Omni:us，我们的预测是保险业将在未来几年从流程转向数据驱动。 对于当前和未来市场而言，这种方法是保险公司（无论其规模大小）保持竞争力的基本手段，有效实施人工智能技术将使这种转变成为可能。”

客户翘首以盼

Data Practitioners是一个“按需付费”的数据分析平台，其人工智能团队的负责人Dimitris Vlitas表示，客户服务改善是显而易见的：

“客户将看到公司与他们互动的方式显着变化，特别是通过数字渠道。 这些新方法最终将取代传统的营销技巧。 人工智能和数据将成为焦点，抓住客户不断变化的场景需求，提供明确和直观的产品和服务。 将AI应用于完全匿名化的数据将创建高质量的洞察力和更成功的促销活动。 这将是金融服务领域中最成功企业的标准，并在此过程中建立起竞争和商业优势。”

AI将在2019年成为主流

行业内，大多数专家都认为2018年是人工智能为公司提供解决方案的关键一年，今年将是这些创新逐渐渗透到消费者层面的时候。

Dimitris Vlitas补充道：

“人工智能与行为科学相结合，毫无疑问将成为金融服务业经济价值中不可或缺的推动力。 2019年，数字敏捷型企业将继续根据客户的个性化需求定制产品，而我们也将见证更多成功用例。”

在线抵押贷款经纪公司Mojo Mortgages联合创始人兼首席执行官Richard Hayes 对此表示赞同：

“人工智能从2018年的流行语变为2019年的现实。 正如任何新技术浪潮一样，实践应用才是新技术的检验标准。 在过去的一年里，有很多成功实施人工智能的例子，这项技术的采用必当成为任何CEO降低长期成本，消除规模障碍和改进现有商业模式的重点战略部分。”